Flexibilité numérique dans un monde physique

Le parcours client au point de caisse reste un processus à sens unique, basé sur des paiements par carte inchangés (en dehors de l’apport du sans contact) et fragmentés en raison des adaptations nécessaires et réglementations locales. Les dispositifs de paiement eux-mêmes sont contraints par les spécificités des processeurs de cartes locaux, ce qui signifie que les marchands sont liés à ces fournisseurs et ne peuvent pas offrir la flexibilité dont bénéficient les clients en ligne. La conception entièrement analogique et l’héritage du commerce physique remontent au siècle dernier et ont cruellement besoin d'une refonte.

L'émergence des générations « digital natives » qui ont grandi en utilisant les technologies Internet poussent à revoir les systèmes existants. Les clients s'attendent à plus de flexibilité et des systèmes d’avantage centré client, considérant le point de vente autrefois statique devenir un point d'interaction mobile, leur permettant de payer avec leur moyen de paiement préférée, plutôt que celui proposé via le terminal.

Un bon exemple peut être trouvé dans les environnements de la mobilité. Ce qui a commencé avec le paiement à la pompe avec une carte de crédit se s’oriente actuellement vers des moyens de paiement numériques, telles que PayPal ou BNPL. Le passage aux véhicules électriques va encore renforcer ce changement, obligeant les commerçants à repenser toute l’expérience client, puisque la voiture devient le point mobile d'interaction.

Les commerçants doivent réagir au changement de comportement des clients. L'essor des paiements numériques et des nouveaux modes de vie et de consommation, accéléré par la pandémie, rendent les frontières entre les paiements physiques et en ligne de plus en plus floues. Ils doivent ajuster leur offre de paiements physiques avec leur offre de commerce électronique afin de bénéficier d'une source unique d'information, indépendamment de la manière ou de l'endroit où les paiements ont été effectués.

Pour ce faire, ils doivent être en mesure de consolider les données de transaction quelque soient les canaux utilisés et les pays, d'introduire et de faire évoluer leurs partenaires, et de déployer de nouvelles initiatives et fonctionnalités de manière globale. Et c'est là que la nature analogique et la structure en silos des paiements physiques deviennent leur talon d'Achille, étant très coûteuses avec une vitesse d'innovation considérablement réduite. Pourtant, ils ne sont pas les seuls à éprouver des difficultés, car les fournisseurs de paiement - nouveaux entrants et acteurs traditionnels, ainsi que les fournisseurs de services Internet et même les acquéreurs en tant qu'agents de marchands - souffrent des mêmes limitations.

Jusqu'à présent, ils n'avaient d'autre choix que d'accepter la situation actuelle, en grande partie en raison de la présence physique du terminal de paiement. Changer de fournisseur signifierait remplacer le terminal lui-même par un autre, créant un retard inévitable et une perte potentielle d'activité pour les commerçants, ainsi qu'un inconvénient pour les clients.

C'est là que « l'orchestration » entre en jeu. Auparavant uniquement attribuée au commerce électronique, il existe maintenant une alternative disponible, offrant une flexibilité numérique au commerce physique de proximité. En combinant les principes de conception numérique et les dernières technologies basées sur le cloud avec des normes ouvertes (telles qu'Android ou NEXO) et une approche basée sur le partenariat, la plateforme d’orchestration sépare logiquement le terminal de paiement du traitement qui est fait en arrière-plan et sépare les paiements sécurisés par carte de l’utilisation des données relatives aux services à valeur ajoutée proposés.

En bref, la plateforme élimine la complexité associée à la nature physique du terminal de paiement, réduisant ainsi l’adhérence entre le terminal de paiement et le processeur. Cela offre aux parties prenantes de la plateforme la liberté de choisir et/ou de changer de partenaires commerciaux et de processeurs sans interrompre les transactions des commerçants, et de router dynamiquement les flux de paiement et les données à travers des pays, des canaux, des partenaires et des points de terminaison différents.

En offrant une telle flexibilité pour le paiement physique, les fournisseurs pourront rapidement augmenter leur base client, en accélérant leur implantation dans d'autres pays par exemple. Pour les commerçants également l'expansion internationale sans trouvera grandement facilitée, sans dépendre d'un fournisseur de paiement ou d'un acquéreur local fonctionnant en vase clos. Enfin, cela permettra de d’adapter les nouvelles méthodes de paiement à l'évolution constante demandées par les clients, de manière très souple et rapide.

Dans la mesure ou la plateforme répond à un défi de l'industrie, elle profite non seulement aux commerçants, mais à tous les fournisseurs de la chaîne de valeur des paiements, des acquéreurs traditionnels aux PSP, aux Payfacs et aux fournisseurs de services Internet. Tous bénéficient d'opérations plus rationalisées, d'une meilleure stabilité de traitement, de réductions de coûts significatives, d'un temps de mise sur le marché plus rapide, de meilleures informations commerciales et d'un accès à l'innovation.

Offrir une telle flexibilité autour du paiement physique permet aux fournisseurs d'augmenter rapidement leur base de clients, y compris en s’exportant vers d'autres pays. Les commerçants, quant à eux, trouveront beaucoup plus facile d'étendre leur activité à l'international sans être dépendants d'un prestataire de paiement local ou d'un acquéreur opérant en silo. Cela leur permet d'adapter les expériences de paiement aux mentalités en constante évolution de manière flexible et rapide.

Les frontières entre les paiements physiques et en ligne s'estompent. Il est temps que les fournisseurs de services de paiement rattrapent leur retard et se positionnent pour offrir une flexibilité analogue à celle que l'on retrouve dans les paiements numériques dans le monde physique, offrant ainsi des solutions plus pertinentes pour les commerçants et faisant croître leur propre entreprise dans le processus.

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